செலவு குறைந்த சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு தவறுகள்

எதிர்கால மருத்துவ செலவினங்களுக்காக காப்பாற்ற ஒரு வழியை விட ஒரு சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு. சில வரி நன்மைகள் கிடைக்கலாம், அதேசமயம் உங்கள் ஓய்வூதிய மூலோபாயத்தை அதிகரிக்க முடியும்.

65 வயதான தம்பதியர் ஓய்வூதியத்தில் சுமார் 275,000 டாலர் செலவில் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு செலவழிப்பார்கள் என்று கருதுவது முக்கியம். அந்த எண்ணிக்கை நீண்ட கால பராமரிப்பு செலவை உள்ளடக்குவதில்லை, இது மொத்தமாக ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை சேர்க்கலாம்.

மருத்துவ ஓய்வூதியத்தில் சில உங்கள் மருத்துவ செலவுகள் தாவலை எடுக்க முடியும், ஆனால் அது நீண்ட கால பராமரிப்பு உட்பட எல்லாம் மறைக்க முடியாது. ஒரு HSA விலைமதிப்பற்ற இருக்க முடியும் எங்கே என்று. தகுதியான மருத்துவ செலவினங்களுக்காக உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வரிக்கு வரி விலக்கு பெறலாம். மேலும், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-ஐ மற்ற நிதி தேவைகளுக்கு தட்டிக் கொள்ளலாம் - நிச்சயமாக வரி விதிப்புடன்.

நீங்கள் உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கில் அணுகப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் அதை முழுமையாக பயன்படுத்துவதை உறுதிசெய்வது முக்கியம். இந்த பொதுவான தவறுகளை தவிர்ப்பது தொடங்குகிறது.

ஒரு எஃப்எஸ்ஏ மூலம் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ குழப்பம்

ஒரு நெகிழ்வான செலவின ஏற்பாடு என்பது சுகாதார பராமரிப்புக்கான வரி-பயன்மிக்க சேமிப்பு கணக்கு மற்றொரு வகை. எஃப்எஸ்ஏ மற்றும் ஹெச்எஸ்ஏ ஆகியவற்றின் சுருக்கங்கள் ஒரேமாதிரியானவை என்றாலும், உங்களுடைய முதலாளியை நீங்கள் ஒரு திட்டத்தை பயன்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பை உங்களுக்கு வழங்கியிருந்தால், சில முக்கிய வேறுபாடுகள் உள்ளன.

முதல், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ நீங்கள் சுகாதார பாதுகாப்பு இன்னும் சேமிக்க அனுமதிக்கிறது. 2017 க்குள், ஒரு FSA க்கு முந்தைய வரி பங்களிப்புக்கள் $ 2,600 எனக் குறைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ உடன், நீங்கள் கவரேஜ் மற்றும் குடும்ப பாதுகாப்புக்கு 6,750 டாலர்கள் இருந்தால் $ 3,400 டாலர் வழங்கலாம். HSA வரம்புகள் 2018 ஆம் ஆண்டில் முறையே $ 3,450 மற்றும் $ 6,900 ஆக உயர்த்தப்படுகின்றன.

அது ஏன் முக்கியம்? ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்பு வரி விலக்களிக்கும் போது FSA நன்கொடைகளை உங்கள் வரி விலக்குகளை குறைக்கின்றன. எந்த வழியில், நீங்கள் ஒரு வரி முறிப்பு ஆனால் நீங்கள் அதிகபட்சமாக உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ என்றால், அந்த ஆண்டு இறுதியில் ஒரு பெரிய வரி நன்மை விளைவிக்க முடியும்.

தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு விஷயம் FSA நன்கொடைகள் ஆண்டுதோறும் உயரும் அல்ல. எனினும், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ உடன், உங்கள் கணக்கில் பணத்தை உங்களுக்குத் தேவைப்படும் வரை நீங்கள் விட்டுவிடலாம். ஒவ்வொரு வருடமும் அந்த பங்களிப்புகளை செலவழிக்க முயற்சி செய்யாதீர்கள். அதற்கு பதிலாக, நீங்கள் அவர்களை வளர அனுமதிக்க முடியும்.

நீங்கள் ஒரு வயதானால், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ அனுமானம் இல்லை

உங்கள் 50 களில் ஏற்கனவே நீங்கள் இருந்தால், நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிக்க வேண்டும் என்று நினைப்பீர்கள். இந்த கட்டத்தில், உதாரணமாக, உங்கள் 401 (k) திட்டம் அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு மூலம் கேட்ச் விளையாடும் போது நீங்கள் கவனம் செலுத்தலாம். எவ்வாறாயினும், நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வாழ்க்கையில் பிற்பாடு இன்னமும் முடியாது என்று அர்த்தம் இல்லை.

நீங்கள் 50 வயதிற்கு உட்பட்டவராக இருக்க வேண்டும் என்று நினைத்து, ஒரு ஹெச்எஸ்ஏக்கு $ 6,000 ஒரு வருடத்திற்கு நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். நீங்கள் 65 வயதை எட்டும் வரை (நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், நீங்கள் மருத்துவத்தில் சேர ஒருமுறை நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏக்கு பங்களிக்க முடியாது). 25 சதவிகித வரி அடைப்புக்குள் விழுந்தால், வரி விலக்கு அடிப்படையில் நீங்கள் மருத்துவ செலவினங்களுக்காக கிட்டத்தட்ட $ 115,000 வசூலிக்கக்கூடும். நீங்கள் அதை விட குறைவாக சேமித்து வைத்தாலும் கூட, நீங்கள் விட்டு வைக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு டாலரும் உங்கள் அடுத்த ஆண்டுகளில் மருத்துவ செலவுகளை ஈடுசெய்ய பயன்படுத்தப்படலாம்.

உரிமையாளர் பொருந்தும் பங்களிப்புகளை காணவில்லை

ஒரு நிறுவன போட்டியின் வடிவில் சில இலவச பணத்தை ஒரு 401 (k) ஒரே வழி அல்ல. முதலாளிகள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகளுக்கு ஒரு பொருத்தமான பங்களிப்பை வழங்குவதற்கான விருப்பத்தையும் கொண்டிருக்கின்றனர். கணக்கில் உங்கள் பங்களிப்பு வரம்பை மீறுவதற்கு நீங்கள் மற்றும் உங்கள் முதலாளியிடம் உள்ளிட்டவற்றை உள்ளடக்கிய கணக்கில் மொத்த பங்களிப்பு உள்ளது.

நீங்கள் 2017 க்கான தனிப்பட்ட பாதுகாப்பு மற்றும் உங்கள் முதலாளி நீங்கள் சேமித்து என்ன 100 சதவீதம் பொருந்தும் என்றால், நீங்கள் $ 1,700 பங்களிக்க முடியும் மற்றும் உங்கள் முதலாளி அதே அளவு பொருந்த முடியும்.உங்கள் திட்டத்தின் பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பு வேறுபட்டதாக இருக்கலாம் ஆனால் ஒரு போட்டி கிடைக்கிறதா என்பதைப் பார்க்க உங்கள் திட்டத்தை பரிசோதித்து மதிப்புள்ளது, ஏனெனில் நீங்கள் சேமிக்க வேண்டிய அளவு குறைகிறது.

பெரிய படம் நினைத்துப் பார்க்காதே

ஹெச்எஸ்ஏ இன் முதன்மை செயல்பாடு என்பது வரிக்கு கீழே சுகாதார செலவினங்களுக்காக பணத்தை சேமிப்பதில் உங்களுக்கு சில வரி சலுகைகளை அனுபவிக்க உதவுவதாகும். எவ்வாறெனினும், ஹெச்எஸ்ஏ நிதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரே வழி இது அல்ல. நீங்கள் 65 வயதில் அடைந்துவிட்டால், எச்.எஸ்.ஏ. யிலிருந்து எந்தவொரு நோக்கத்திற்காகவும் பணத்தை திரும்பப் பெறலாம், எந்த அபராதமும் இல்லாமல். இருப்பினும், நீங்கள் மருத்துவ நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படாத எந்தவொரு விலையிலும் சாதாரண வருமான வரி செலுத்த வேண்டும்.

நீங்கள் விரும்பியிருப்பதைப் போலவே உங்கள் பணியாளரின் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கோ அல்லது ஒரு ஐ.ஆர்.ஆரோவிற்கோ அதிகமான பணத்தை நீங்கள் ஊற்றிவிடவில்லை என்றால், அது முக்கியம். ஓய்வூதியத்தில் வாழ்நாள் செலவினங்களைக் கையாளுவதற்கு ஒரு ஹெச்.எஸ்.ஏ மீது நீங்கள் இழுக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை என்றாலும் கூட, உங்களுக்கு தேவைப்பட்டால் பணத்தை வைத்திருப்பதை அறிந்து கொள்ள உங்கள் மன அமைதியை எளிமையாக்கலாம்.

ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ பயன்படுத்த முடியும் என்ன சுகாதார பராமரிப்பு செலவுகள் தெரிந்து இல்லை

ஹெச்எஸ்ஏ உடல்நல பராமரிப்புக்காக பயன்படுத்தப்படலாம் ஆனால் அது எல்லாவற்றையும் மறைக்காது. நீங்கள் தவறுதலாக ஹெச்டிஏ நிதிகளை ஒரு தகுதியற்ற கட்டணத்திற்கு செலுத்த வேண்டுமானால், அது வரிக் கடிப்பை உருவாக்கலாம். நீங்கள் வயதில் 65 வயதிற்கு உட்பட்டிருந்தால், நீங்கள் வழக்கமான வருமான வரிக்கு பணம் செலுத்துவீர்கள், கூடுதலாக ஒரு 20 சதவிகித வரி விதிப்பு வரி செலுத்த வேண்டும்.

கீழே வரி? உங்களுக்கு உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கு கிடைத்தால், உங்கள் திட்டத்தின் விபரங்களை கவனமாக வாசித்து அறிந்து கொள்ளுங்கள், அதனால் என்னவெல்லாம் மூடி மறைக்கப்படுகின்றன என்பதை அறியவும். நீங்கள் முதியவராக இருந்தால், அல்லது நீங்கள் ஓய்வு பெறும் சேமிப்புக்கு நீங்கள் பயன்படுத்துகின்ற பிற கணக்குகள் இருந்தால், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ கணக்கிட வேண்டாம். நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தால், வரி செலுத்துபவர் அல்லது வரிக்குட்பட்ட தரகு கணக்குகளில் நீங்கள் ஒதுக்கி வைக்கும் எதையும் எச்.எஸ்.ஏ உதவுகிறது.