முதல் 10 IRA அடிப்படைகள் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்

ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு அல்லது IRA, உங்கள் எதிர்காலத்தில் சிறந்த முதலீடுகளில் ஒன்றாகும். இருப்பினும், ஐ.ஆர்.ஏ.க்கள் என்ன, அவர்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கிறார்கள், எப்படி இந்த ஊழியர் நலன்களை மிகச் சிறப்பாக செய்வது என்பது பற்றி பல தவறான கருத்துக்கள் உள்ளன. 18 வயதிற்கு உட்பட்ட எவரும் தங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ. கணக்கை அவர்களது முதலாளிகளாலோ அல்லது அவர்களது வங்கியிலோ திறக்கலாம். அவர்கள் தங்களுடைய தங்க ஆண்டுகளில் ஓய்வூதியத்தில் பயன்படுத்தக்கூடிய வருவாயை விட்டுக்கொடுப்பதற்கான எல்லா வாய்ப்புகளையும் அமெரிக்கர்களுக்கு வழங்குவதற்கான வாய்ப்பாகும். ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. பதிலாக பதிலாக இல்லை, மாறாக ஓய்வூதிய வயதை அடையும் முறை வேலை பெரியவர்கள் பெறும் எந்த பிற ஓய்வூதிய முதலீடுகள் மற்றும் நன்மைகளை அதிகரிக்க.

IRA களைப் பற்றி அறிய 10 விஷயங்கள்

IRA களைப் பற்றி உங்களுக்கு எவ்வளவு தெரியும்? ஒருவேளை நீங்கள் கருத்துக்கு புதியவரா அல்லது அவர்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கிறார்களோ என்ற அநேக தொன்மங்களை நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம். ஒரு ஸ்மார்ட் முதலீட்டாளராக நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முதல் 10 IRA அடிப்படைகள் இங்கு உள்ளன.

1. இன்று தொடங்குங்கள்

அவர்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை தீவிரமாக எடுத்துக் கொள்வதற்கு முன்னர் அவர்கள் மத்திய 30 மற்றும் 40 களில் இருக்கும் வரை மக்கள் பெரும்பாலும் காத்திருக்கிறார்கள் என்று ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. மெர்ரில் லிஞ்ச் மற்றும் ஏஜ் வேவ் ஆகியோரால் நடத்தப்பட்ட ஒரு 2017 ஆய்வின் படி, அனைத்து பெரியவர்களுள் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் (25 வயதிற்கும் அதிகமானவர்கள்) ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கள் ஒதுக்கி வைக்கப்படவில்லை, மேலும் 23 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவாக $ 10,000 க்கும் குறைவாக உள்ளது. 81 சதவிகிதத்தினர் எவ்வளவு ஓய்வூதியம் பெற வேண்டும் என்று கூட தெரியவில்லை. சில ஆய்வாளர்கள் 2034 ஆம் ஆண்டளவில் இன்றைய சமூகப் பாதுகாப்பு நலன்கள் குறைக்கப்படுமென நம்புவதாகக் கருதுவது இதுவே பயங்கரமானது.

உங்கள் வருவாயின் ஒரு பகுதி ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.-யில் செலுத்தத் துவங்கும் நேரம் இப்போது. ஓய்வு பெற்ற நேரத்தில் கிடைக்கக்கூடிய நிதியைப் பெறுவதற்காக உங்கள் ஐஆர்ஏவில் முடிந்தவரை அதிகமான இடங்களை வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

2. பங்களிப்புகளில் ஆண்டு வரம்புகள் உள்ளன

உள் வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) ஆண்டு பங்களிப்புகளை ஒரு தொப்பி, எனவே உங்கள் நிதி திட்டம் கவனமாக ஆய்வு செய்யுங்கள். 2017 ஆம் ஆண்டிற்கான வரி ஆண்டிற்கான ஒரு பாரம்பரிய IRA திட்ட வரம்பு $ 5,500 ஆகும். இது 50 வருடம் முதல் எவருக்கும் $ 1,000 கூடுதல் கொடுப்பனவு கொடுப்பனவாக உள்ளது. உங்கள் வரி சேமிப்புகளை அதிகரிக்க வேண்டுமா? உங்கள் ஆரோக்கிய சேமிப்பு கணக்கிற்கும் குறைந்தது ஒரு கூடுதல் $ 3,500 பங்களிப்பைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒரு பணியிட ஓய்வூதிய சேமிப்பு கணக்கு மற்றும் தனிப்பட்ட IRA இரண்டையும் வைத்திருந்தால், ஒருங்கிணைந்த பங்களிப்பு IRS அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகைக்கு அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.

3. IRA களின் பல்வேறு வகைகள் உள்ளன

உங்கள் முதலாளியை IRA ஒரு வகை வழங்குகிறது என்பதால் நீங்கள் இந்த தேர்வு மட்டுமே என்று அர்த்தம் இல்லை. உண்மையில், பல்வேறு வகையான IRA திட்டங்கள் தேர்வு செய்யப்பட்டுள்ளன. IRA களில் மிகவும் பொதுவான வகைகள் பாரம்பரியம் மற்றும் ரோத். கூடுதலாக பணியாளர்களால் முழு நிதியளிக்கப்பட்ட திட்டங்கள், முற்றிலும் முதலாளிகளால் நிதியளிக்கப்படுகின்றன அல்லது ஒவ்வொன்றின் கலவையும் உள்ளன. பெரும்பாலான முதலாளிகள் IRA களுக்கு ஊழியர்களால் நிதியளிக்கப்பட்டு பின்னர் டாலர்கள் நிறுவனத்தால் பொருந்தும். இவை மிகவும் விரும்பத்தக்க IRA க்கள். எவ்வாறெனினும், நிறுவனங்கள் சுயநிதி ஐ.ஆர்.ஏ திட்டங்களுக்கு ஊழியர்களைத் தேவைப்படுத்தவும், ஒரு வருடம் முடிந்த பிற்பகுதியில் கூடுதலான பணத்தை சோ.ச.க. அல்லது இலாப பகிர்வு திட்டத்தின் மூலம் மட்டுமே வழங்க முடியும்.

சுய வேலைவாய்ப்பு நபர்கள் ஒரு சோ.பீ.ஐ. ஐ.ஆர்.ஏ ஐ அல்லது ஒரு சாதாரண ஐஆர்ஏவை ஓய்வூதிய வருவாயைப் பாதுகாப்பதைத் தேர்வு செய்யலாம், எனவே பாரம்பரிய வேலைகளுக்கே இது மட்டுமல்ல.

4. ஒரு சட்ட ஐவர் ஒரு ஐஆர்ஏ பங்களிக்க முடியும் சாத்தியம்

ஒரு அடிக்கடி கவனிக்கப்பட வேண்டிய காரணி, திருமணமான ஒருவர் தன்னுடைய மனைவிக்கு ஒரு IRA கணக்கில் அதிகபட்ச வருடாந்திர நிதிகளை வழங்கலாம். அதன் ஒரு பரந்த IRA என்று. மனைவி வேலை செய்ய வேண்டியதில்லை. இந்த விருப்பம் ஒரு திருமணமான தம்பதியினரின் ஓய்வூதிய வருவாயை இரட்டிப்பாக்க முடியும். உதாரணமாக, 50 வயதைக் காட்டிலும் ஒரு ஜோடி இந்த முறையைப் பயன்படுத்தி வருடத்திற்கு கூடுதல் $ 13,000 விலகி விடலாம்.

5. தனிநபர்கள் தங்கள் முதலீட்டு நேரத்தை நீட்டிக்க முடியும்

IRA களின் மற்றொரு பெரிய அம்சம், ஒவ்வொரு ஆண்டும் டிசம்பர் 31 க்குப் பிறகு நிதிகளைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதற்கான திறமை ஆகும். உண்மையில், ஏராளமான மக்கள் ஏப்ரல் 15 ஆம் தேதிக்குள் தங்கள் வரித் தளத்தை குறைப்பதற்காக தங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு கூடுதலான பணத்தை அளிக்கின்றனர். நீங்கள் 2017 இறுதியில் வரிகளுக்குக் கடமைப்பட்டால், இந்த தொகையை உங்கள் IRA இல் முதலீடு செய்வதற்கும் வரி செலுத்துதல்களைத் தவிர்ப்பதற்கும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ.விற்கு எதிராக நீங்கள் கடன் வாங்கியிருந்தால், வருமானமாகக் கருதப்படுவதால் நீங்கள் இன்னமும் உள்ளூர் மற்றும் அரசு கட்டணம் விதிக்கப்படுவீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

6. காசோலைக்கு பதிலாக; உருண்டு

இல்லை நாம் இங்கே ஒரு நாய் பற்றி பேசவில்லை. நீங்கள் எந்தவொரு வகையினதும் ஓய்வூதிய நிதியில் பணியமர்த்தியிருந்தால், பணத்தைத் திருப்பிக் கொடுக்கவோ அல்லது 401 (k) அல்லது IRA- க்கு செல்லலாம். உங்கள் வங்கிக்கான உங்கள் புதிய பணியமர்த்தியுடன் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் நேரடியாக உங்கள் நிதிகளைச் செலுத்துவது எப்போதுமே சிறந்தது. உங்கள் பணத்தை நீங்கள் ரொக்கமாகக் கழித்தால், நிர்வாக கட்டணம் மற்றும் வரிகளில் குறைந்தபட்சம் 30 சதவீதத்தை நீங்கள் செலுத்தலாம். நீங்கள் வசிக்கும் பகுதியை ஆண்டின் இறுதியில் கூடுதலாக 10 சதவிகிதம் வரி விதிக்கலாம்.

உங்கள் நிதிகளை சுழற்றுவது அவர்களுக்கு கிடைக்காது, ஆனால் உங்கள் பணத்தை இன்னும் அதிகமாய் வைத்திருக்க உதவுகிறது.

7. அங்கிள் சாம் வில் (இறுதியில்) நீங்கள் உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ பயன்படுத்துகிறீர்கள்

இது கருத்தில் கொள்ள மிகவும் ஆர்வமானது, ஆனால் ஐஆர்எஸ் 70/2 வயதில் அனைத்து தனிநபர்களையும் தங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ. நிதிகளை பயன்படுத்துகிறது. இந்த வயதிற்குப்பின் அவர்கள் தொடர்ந்து சம்பாதிக்கவோ அல்லது பெறவோ முடியாது. 62 வயதில் சமூகப் பாதுகாப்பு ஓய்வூதிய நிதிகள் வரைதல் மற்றும் பகுதி நேர வேலை மற்றும் 70 முதல் 1/2 வயதை வரை IRA க்கு பங்களிக்க தொடரலாம். இந்த குறுகிய காலம் யாரும் இழந்த வருமானத்தை சம்பாதிக்கும் திறனைக் கொள்ள உதவுகிறது, ஆனால் அது மிகவும் சுருக்கமாக இருக்கிறது. ஓய்வூதிய வயதில் IRA எவ்வாறு முதலீடு செய்யப்படும் என்பது பற்றி ஒரு திட்டம் உள்ளது.

உதாரணமாக, 62 வயதில் ஓய்வெடுக்க எதிர்பார்த்துக் கொண்டிருக்கும் ஒருவருக்கு சொத்தை அல்லது முதலீட்டுத் தொகையை மற்றொரு முதலீட்டில் முதலீடு செய்யத் தொடங்க வேண்டும் - ஒரு சுதந்தரமாக விட்டுவிட வேண்டும்.

8. IRA பயனாளிகள் வெவ்வேறு விதிகள் உள்ளன

இது பயனாளர்களுக்கு வரும் போது இரண்டு தனி விதிகள் உள்ளன. முதுகெலும்பு பயனாளிகள் ஐ.ஆர்.ஏ-யின் முழு அளவு 10 சதவீத முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான முழு உரிமைக்கு (அவர்களுக்கு வயது 59 1/2 வயதுக்கு உட்பட்டிருந்தால்) தகுதியுடையவர்கள். அவர்கள் 65 வயதை எட்டும் போது இந்த தண்டனையை பூஜ்ஜியம் குறைகிறது. கடற்படை அல்லாத கடற்படை 10 சதவிகித அபராதங்களை வழங்கவில்லை. ஐ.ஆர்.ஏ. திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது இது பரிசீலிக்கப்பட வேண்டிய ஒன்று. உங்களுக்கு ஏதாவது நடந்தால் உங்கள் தற்போதைய வருமான மட்டத்தில் தொடர உங்கள் மனைவியிடம் ஒரு திட்டம் இருக்கிறதா?

9. தானியங்கி பதிவுகளை எப்போதும் உங்கள் சாதகமாக இல்லை

தானியங்கி சேர்க்கைக்கு தேவைப்படுவதன் மூலம் ஓய்வூதிய நிதிகளில் பங்கேற்பதை அதிகரிக்க முதலாளிகள் அதிகரித்து வரும் போக்கு ஆகும். இது எளிதானதாக தோன்றலாம் ஆனால் கவனத்தை செலுத்தாவிட்டால் சில அபாயங்கள் உள்ளன. உங்கள் பணம் உண்மையில் இலக்கு ஆபத்து நிதிக்கு இடமாற்றம் செய்யப்படலாம். நீங்கள் கையெழுத்திட்ட சம்பள விகிதம் உங்கள் ஓய்வூதியத்தை வழங்குவதற்கு போதியதாக உள்ளது என நீங்கள் கருதி இருக்கலாம். இந்த இரண்டு சூழல்களும் உங்களுக்கு சேவை செய்யாது. பதிவுசெய்யும் முன் கவனமாக திட்டமிட்ட ஆவணங்களைப் படிக்கவும், நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் விலகிக் கொள்ள விருப்பம் இருப்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

10. IRA கடன் சேகரிப்பாளர்களிடமிருந்து உங்களை பாதுகாக்க முடியும்

நீங்கள் கடுமையான கடன் மற்றும் திவாலா கருத்தில் இருந்தால், முதலில் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.யை பணத்தை வைத்துக் கொண்டு, இந்த காலகட்டத்தில் உங்கள் சொத்துக்களை பாதுகாக்க முடியும். ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஐ.ஆர்.ஏ.யில் நடத்தப்பட்ட 1 மில்லியன் டாலர் நிதி வரை அரசாங்கம் ஒதுக்குவதை பெரும்பாலான மக்கள் உணரவில்லை. கடனாளிகள் தட்டிக்கொண்டு வந்து உங்கள் கடின உழைப்பு ஓய்வு பணத்தை எடுத்துக் கொள்வார்கள் என்று நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. எப்போதுமே கடனிலிருந்து வெளியே வர ஒரு நல்ல யோசனை, அதனால் நீங்கள் உங்கள் ஓய்வூதியத்தை முழுமையாக அனுபவிக்க முடியும்.