உங்கள் HSA பங்களிப்புகளை மேக்ஸ் அவுட் செய்யவும்

நிதி திட்டமிடலாளர்கள் நீங்கள் எதையுமின்றி, உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ அதிகபட்சமாக, சில சக்தி வாய்ந்த வரி நன்மைகள் பின்பற்றும்போது உங்களுக்குத் தெரியுமே. உங்கள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு உங்கள் ஓய்வூதிய கூடு முட்டை ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பகுதியாக இருக்க முடியும் என்று உங்களுக்கு தெரியுமா?

ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ என்றால் என்ன?

சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு - அல்லது ஹெச்எஸ்ஏ - என்பது மருத்துவ செலவினங்களுக்காக குறிப்பாக ஒரு கணக்கு. உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ உடன் வரும் வரி நன்மைகள் காரணமாக, தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவினங்களுக்காக பணம் செலுத்துவதற்கும் கணக்கைப் பயன்படுத்துவதற்கும் உங்கள் சுகாதார செலவினங்களில் நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க தள்ளுபடி அளிக்கிறது.

நான் தகுதி என்ன?

எல்லோரும் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ தகுதி இல்லை. முக்கிய தகுதி நீங்கள் ஒரு உயர் கழிவுத்தொகை சுகாதார திட்டம் (HDHP) மூலம் மூடப்பட்ட வேண்டும் என்று. பெயர் குறிப்பிடுவதுபோல், HDHP க்கள் உங்கள் சுகாதார செலவினங்களில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை காப்பீடு காப்பீட்டிற்கு முன்னதாகவே செலுத்த வேண்டும். ஹெச்எஸ்ஏக்கு தகுதி பெற குறைந்தது முதல் $ 1,350 (குடும்ப திட்டங்களுக்கு $ 2,700) மற்றும் அதிகபட்சம் $ 6.650. (குடும்பங்களுக்கு $ 13,300).

எச்சரிக்கை: ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ தகுதி பெறுவதற்கு, காப்பீட்டை ஏதேனும் செலுத்துவதற்கு முன்பு நீங்கள் மேலே உள்ள தொகைகளை செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் மருத்துவ வருகைகள் காப்பீட்டு-சரிசெய்யப்பட்ட செலவுகள் பொறுப்பாக இருப்பீர்கள். காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு வருகையை $ 150 க்கு வசூலிக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் விலக்கு செலுத்தும் வரை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். ஆனால் நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், நீங்கள் உங்கள் HSA சமநிலைகளை அந்த செலவினங்களைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

நீங்கள் உங்கள் மருத்துவ பராமரிப்பு வெளிப்படையான பகுதிகளை தோற்றுவிக்க முடியும் என்றால், HDHPs பெரும்பாலும் மற்ற சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களை விட குறைவாக செலவு மற்றும் ஒருவேளை ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ தகுதி.

நீங்கள் நல்ல ஆரோக்கியத்தில் இருக்கிறீர்களா?

உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ இன் முக்கிய நோக்கம் மருத்துவ பராமரிப்புக்காக செலுத்துவதாகும், ஆனால் நீங்கள் ஒவ்வொரு வருடமும் உங்கள் முழுச் சமநிலையைப் பயன்படுத்தினால், நீண்ட காலத்திற்கு சமநிலையை வைத்திருக்கும் நன்மைகளை நீங்கள் பயன்படுத்த முடியாது. அந்த காரணத்திற்காக, நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சமநிலை குறைந்து இருந்தால் முதலீட்டு வாகனமாக உங்கள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்கைப் பற்றி யோசிக்க வேண்டாம்.

உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ அதிகபட்சம் ஏன்?

வரி நன்மைகள் சில நிதி திட்டமிடுபவர்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு முன் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வெளியே அதிகபட்சம் என்று மிகவும் நல்லது. இங்கே ஏன் இருக்கிறது:

• நிதிகளை பங்களிக்கும் போது நீங்கள் வரி விலக்கு பெறுவீர்கள். 2018 ஆம் ஆண்டு வரை, நீங்கள் உங்கள் பங்களிப்புகளில் $ 3,450 வரை தள்ளுபடி செய்யலாம் அல்லது நீங்கள் குடும்பத் திட்டங்களுக்கு 6,900 டாலர்கள் இருந்தால்,
• 65 வயதிற்கு மேலாக நீங்கள் தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவுகள் அல்லது தகுதியான உடல்நல காப்பீட்டு ப்ரீமியங்களை செலுத்த பணம் பயன்படுத்தினால் நீங்கள் எந்தவொரு வரிகளையும் செலுத்துவதில்லை.

ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. உடன், நீங்கள் ஒன்று அல்லது மற்றொன்று கிடைக்கும்; நீங்கள் பங்களிக்கும் போது நீங்கள் வரி நன்மைகள் பெறுவீர்கள் அல்லது நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது இருவரும் அல்ல. ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ உடன், நீங்கள் இரு தரப்பிலும் வரி சலுகைகள் கிடைக்கும்.

பங்களிப்பு வரம்புகள்

2018 வரை, நீங்கள் அதிகபட்சமாக $ 3,450 அல்லது $ 6,900 குடும்பங்களுக்கு பங்களிக்க முடியும். (வரி விலக்குக்கு தகுதியுடைய அதே வரம்புகள்.) பிற ஓய்வூதிய கணக்குகளைப் போலவே, இந்த வரம்புகள் பணவீக்க வீதத்தின் அடிப்படையில் சரிசெய்யப்படுகின்றன. அதிகபட்சமாக நீங்கள் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ., 401 (கே) அல்லது மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்குக்கு பங்களிப்புகளை திருப்பிவிட்டால். மேலும், பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளைப் போலவே, நீங்கள் 55 வயதை அடைந்தவுடன் பங்களிப்புகளைப் பெறுவதில் கூடுதல் $ 1,000 க்கு அனுமதிக்கப்படுவீர்கள்.

தண்டனை கட்டணம்

அனைத்து வரி-நன்மைமிக்க ஓய்வூதிய கணக்குகளைப் போலவே, அதன் நோக்கத்திற்கு வெளியேயான பணத்தை நீங்கள் பயன்படுத்தினால், IRS சில அழகான மிகப்பெரிய அபராதம் உங்களுக்குத் தாக்கும். தகுதியான மருத்துவ செலவுகளுக்கு உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நிதிகள் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். நீங்கள் வேறு எதையும் செலவழித்தால், நீங்கள் சாதாரண வருமான வரிகளை திரும்பப் பெறுவதிலும், 20 சதவிகித அபராதத்திலும் செலுத்துவீர்கள். உங்கள் நோக்கம் நோக்கத்திற்காக பணத்தை நீங்கள் பயன்படுத்தாவிட்டால், நீங்கள் வரி மற்றும் அபராதங்களில் கிட்டத்தட்ட 50 சதவிகிதம் அல்லது அதற்கு மேல் செலுத்தலாம் என்று சில விரைவான கணக்கீடுகள் காட்டுகின்றன.

நீங்கள் 65 வயதில் அடைந்துவிட்டால், விஷயங்கள் சற்று மாறுகின்றன. நீங்கள் மருத்துவ செலவினங்களை தவிர வேறு விஷயங்களுக்கு நிதி பயன்படுத்தலாம் ஆனால் நீங்கள் சாதாரண வருமான வரி செலுத்துவீர்கள்.

நீங்கள் நல்ல உடல்நலத்தில் இருக்கிறீர்கள் என்றால் அல்லது உங்கள் மருத்துவ செலவினங்களை பாக்கெட்டிலிருந்து வெளியேற்ற முடியாவிட்டால், உங்கள் விலக்குக்கு வரமுடியாது, நீங்கள் உங்கள் ரோத் IRA ஆண்டு அதிகபட்சமாக ஒரு கூடுதல் $ 3,450 அல்லது $ 6,900 ஐ சேர்த்துக் கொள்ளலாம் என நினைக்கலாம். அது ஒரு பெரிய விஷயம்!

அது எவ்வாறு முதலீடு செய்யப்பட்டது

முதலீட்டு வாகனமாக உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவைப் பயன்படுத்தும் முன், சில விசாரணைகளை செய்யுங்கள். ஒரு சுகாதார சேமிப்பு கணக்குடன் உங்கள் தொழில் வழங்குநர் உங்களுக்கு HDHP ஒன்றை வழங்கியிருந்தால், முதலில் HSA நிதிகளை வைத்திருக்கும் நிறுவனத்தைப் பற்றி கேளுங்கள். உண்மையான சேமிப்பு கணக்கைக் காட்டிலும் இது ஒன்றும் கூடுதலாக இல்லை என்றால், பணத்தை முதலீடு செய்யாததால், அதை அதிகரிக்க முடியாது. பல நிறுவனங்கள் ஒரு பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிகமான ஆக்கிரோஷமான ஒன்றை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன. உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ முதலீட்டு விருப்பங்களைக் கொண்டால், ஹெச்எஸ்ஏ செல்வக் கட்டிடத்திற்கு ஒரு வாகனமாக மாறும்.

அதை மறந்துவிடாதே

நீங்கள் ஹெச்.எஸ்.ஏ-க்கு தகுதியுள்ளவர்களாக இருப்பினும் சுய தொழில் என்றால், பெரும்பான்மையானோர் தங்கள் பணியிடத்தின் மூலம் கணக்கைப் பெறுகிறார்கள். ஒரு 401 (k) போல, உங்கள் தற்போதைய நிறுவனத்தை விட்டு வெளியேறும்போது, ​​அந்த கணக்கு உன்னுடன் எடுக்கும். HDHP இல் நீங்கள் பதிவுசெய்திருக்கும் வரை நீங்கள் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏக்கு பங்களிக்க முடியும். உங்கள் கணக்கை மறந்துவிட்டு, கடந்த காலத்துடன் உங்களுடன் சிறிது தொடர்பில் இருந்திருந்தால், உங்கள் மனித வளத் துறையிலிருந்து அதைப் பற்றிய அனைத்து தகவல்களையும் சேகரிக்காதீர்கள்.

சில எளிய கணித

ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ இன் சக்தியை உங்களுக்குக் காண்பிப்பதற்கு இதைக் கவனியுங்கள்: எளிய கணிதத்திற்காக, அதிகபட்ச பங்களிப்பு ஒருபோதும் உயர்ந்துவிடவில்லை, ஒவ்வொரு வருடமும் அதிகபட்சமாக 20 வருடங்கள் நீங்கள் பங்களித்தீர்கள் மற்றும் 4 சதவிகிதம் வருவாய் கிடைத்தது.

மருத்துவ செலவினங்களுக்காக சில நிதிகளை நீங்கள் திரும்பப் பெற வேண்டிய சில ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் இருப்பதால், நாங்கள் மிகவும் பழமைவாத விகிதத்தை பயன்படுத்துவோம். இந்த எண்களைப் பயன்படுத்தி, தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவினங்களைப் பயன்படுத்தினால், முற்றிலும் வரி-இலவசமாக $ 113,000 க்கும் அதிகமான சமநிலை இருக்கும்.

நீங்கள் வயதாகும்போது உங்கள் மருத்துவ செலவுகள் மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டத்தின் பெரிய பகுதியாக மாறும். வாழ்க்கையில் நீண்ட கால பராமரிப்புக் காலத்தை உள்ளடக்கிய செலவினங்களுக்காக செலவழிக்கப்பட்ட இந்த அதிகமான பணத்தை வைத்து, உங்களுடைய பிற ஓய்வூதிய நிதிகள் இன்னும் அதிகமான விருப்பங்களைத் தருகிறது.

உங்கள் உடல் சேமிப்புக் கணக்கை ஒவ்வொரு ஆண்டும் முடிவதற்கு முன்பு பூஜ்யமாக வெளியேற்றுவதைப் பார்க்க வேண்டாம். இது உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஆயுதத்தில் ஒரு மதிப்புமிக்க கருவியாகும்.