தகுதிவாய்ந்த உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம்

மருத்துவச் நவீனமயமாக்கல் சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக தகுதிவாய்ந்த உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம் (HDHP) 2003 இல் சட்டப்பூர்வமாக கையெழுத்திட்டதிலிருந்து கடந்த சில ஆண்டுகளில், இது மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்கள் சுகாதார காப்பீடு திட்டத்தின் மாதாந்திர கட்டணத்தை வழங்க உதவியது. HDHP களின் அசல் நோக்கம் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு செலவினங்களைக் குறைப்பதன் மூலம் திட்ட உறுப்பினர்களை அவர்களது சுகாதாரப் பாதுகாப்பு முடிவுகளை ஆய்வு செய்வதன் மூலம் காப்பீட்டு பிரிமியம் அனைவருக்கும் மிகவும் மலிவு படுத்தியது.

தகுதிவாய்ந்த HDHP க்கள், திட்டத்தின் உறுப்பினர்கள், உடல்நல சேமிப்புக் கட்டணங்கள் அல்லது உடல்நலத் திருப்பிக் கொடுப்பைப் பயன்படுத்தி சுகாதாரத் துறையை மேலும் அதிகரிக்க உதவும் திட்டங்களைக் கொண்டிருக்கின்றனர். சில விமர்சகர்கள் நம்பத்தகுந்த சுகாதார பராமரிப்பு திட்டங்களை உண்மையில் நுகர்வோர் புண்படுத்தும் என்று நம்புகிறார்கள், ஏனென்றால் திட்டம் ஆண்டு முடிவடைவதற்கு முன்பே அவர்கள் ஆண்டு ஊதியத்தை முழுமையாக செலுத்துவதில்லை, எனவே அந்தக் காலம் வரை அவர்கள் குறைக்கப்பட்ட கவரேஜ் கிடைக்கும்.

இருப்பினும், பெரும்பான்மையான முதலாளிகளுக்கு மருத்துவத் திட்டங்களை மூன்று முறை தேர்வு செய்கின்றன, மேலும் HDHP க்கள் பொதுவாக HMO களுக்கு வெளியே பரிந்துரைக்கப்படும் விருப்பமான திட்டங்கள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்பு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

HDHP திட்டங்கள் எப்படி வேலை செய்கின்றன?

முதலாளிகள் ஊழியர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட HDHP வகையை தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஒரு HDMP ஆனது பி.எம்.ஓ. அல்லது பிஓஓ திட்டத்தை ஒத்த ஒரு நெட்வொர்க் கவரேஜ் போன்ற ஒரு நெட்வொர்க் கவரேஜ் மட்டுமே அனுமதிக்க முடியும். ஒரு திட்டத்தில் நெட்வொர்க் நலன்கள் மட்டுமே இருந்தால், கழித்தல் முடிந்தவுடன் உறுப்பினர்கள் பிணையத்திற்கு வெளியே செல்ல முடியாது. நெட்வொர்க்குகள் இருவரும் அனுமதிக்கும் ஒரு திட்டத்திற்காக, உறுப்பினர்கள் வழக்கமாக நெட்வொர்க்கில் இருப்பதன் மூலம் சிறந்த நன்மைகளை பெறுவார்கள். HDHP திட்டத்தின் மூலம் வழங்கப்படும் அனைத்து மற்றும் அவுட்-ஆஃப்-நெட்வொர்க் சலுகைகள், வழங்கப்பட்டிருந்தால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்து பாதுகாப்பு உட்பட, விலக்குக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.

பல, ஆனால் அனைத்து, HDHP திட்டங்கள் உண்மையில் அவசியம் இல்லை என்றாலும், தடுப்பு மற்றும் முதன்மை பாதுகாப்பு மருத்துவர் வருகைகள் குறைந்த copayment மறைக்க வேண்டும். HDHP திட்டங்கள் தடுப்பு, சிறப்பு மற்றும் ஆய்வக வருகைகள் போன்ற ஆரம்ப சுகாதாரப் பாதுகாப்பு செலவினங்களை மறைப்பதற்கு அல்ல. அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் நாள்பட்ட நோய்கள் அல்லது நீட்டிக்கப்பட்ட மருத்துவமனையில் வருகைகள் போன்ற பேரழிவு நிகழ்வுகளை மூடிமறைக்க வேண்டும். செலவுக் காப்பீட்டுதாரர்கள் மருத்துவ அலுவலகமும் கட்டண வசூலிக்கப்படும் வரைக்கும் கட்டணம் செலுத்த எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. உறுப்பினர்கள் வெளியே பாக்கெட் அதிகபட்சம் அடைய முறை, அனைத்து மருத்துவ சேவைகள் எந்த செலவில் மூடப்பட்டிருக்கும்.

HDHP விலக்கு மற்றும் அவுட்-ஆஃப் பாக்கெட் அதிகபட்சம் என்ன?

திட்டத்தின் பெயர் குறிப்பிடுகையில், HDHP திட்ட உறுப்பினர்கள் தங்கள் சுகாதார பாதுகாப்புக்கான அதிக வருடாந்த விலக்குச் செலவுகளைக் கொண்டுள்ளனர். கழிப்பறை என்பது ஒரு திட்டத்தின் உறுப்பினர், அவரது / அவரது பாக்கெட்டிலிருந்து கவரேஜ் கிகளுக்கு முன்பாக செலவழிக்க வேண்டிய பணத்தின் அளவு. இந்த குறைந்த செலவில் குறைந்தபட்சம் ஹெச்எஸ்ஏ அல்லது எச்.ஆர்.ஏ. சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக, ஒவ்வொரு ஆண்டும் அமைக்கப்படும் குறைந்தபட்ச விலக்கு வரம்புகள் மற்றும் HDHP தகுதிக்கான ஒரு திட்டத்திற்காக, பணவீக்கத்திற்கான மாற்றங்கள் உள்ளன.

உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) அதிக விலக்கு அளிக்கப்படும் சுகாதார திட்டங்களுக்கான வருடாந்த வரம்புகளை நிர்ணயிக்கிறது.

குறைந்தபட்ச விலக்கு:

• தனிநபர்: 2016 - $ 1,300
• குடும்பம்: 2016 - $ 2,600

ஆண்டுதோறும் பாக்கெட் அதிகபட்சம் மருத்துவ சேவைகளுக்கு செலவிடப்படுவதற்கு முன்பே பணம் செலுத்துகின்ற அதிகபட்ச தொகைதான். ஆண்டு வெளியே பாக்கெட் அதிகபட்ச கழிப்பறைகள் மற்றும் coinsurance செலுத்தும் அடங்கும். வாழ்நாள் அதிகபட்ச நன்மைகள், வழக்கம், வழக்கமான மற்றும் நியாயமான (யு.சி.ஆர்) அளவு, ஏற்கனவே இருக்கும் நன்மை வரம்புகள் மற்றும் முன் சான்றிதழ் தேவைகளை உள்ளடக்கியது இல்லை-ன்-பாக்கெட் அதிகபட்சம் சேர்க்கப்படவில்லை. HDHP விலக்கு குறைந்தபட்சமாக, பணவீக்கத்திற்காக ஒவ்வொரு ஆண்டும் வெளியேறும் பாக்கெட் அதிகபட்சம் சரிசெய்யப்படுகிறது.

வெளியே பாக்கெட் அதிகபட்சம்:

• தனிநபர்: 2016 - $ 6,550
• குடும்பம்: 2016 - $ 13,100

55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டோருக்கு தனிநபர் ஒன்றுக்கு 1,000 டாலர் தொகையை வழங்குவதற்கு ஐஆர்எஸ் ஒப்புதல் அளித்துள்ளது.

முதலாளிகளுக்கு நன்மைகள்

HDHP க்கள் விரிவான சுகாதார பாதுகாப்பு வழங்காததால், நுகர்வோருக்கு மிக குறைந்த கட்டணத்தை வழங்குகின்றன. உயர் கழித்தல்களுடன், அது மருத்துவ ரீதியாக அவசியம் இல்லையெனில் திட்டவட்ட உறுப்பினர்கள் ஒரு மருத்துவர் பார்க்க குறைவாக இருக்கும் என்று நினைத்தேன். இது நோயாளிகளுக்கு டாலருக்கு நல்ல மதிப்பு அளிக்கும் சுகாதார சேவைகளைத் தேடும் என்று நினைத்தேன். HDHP உடன் ஹெச்எஸ்ஏ அல்லது ஹெச்.ஆர்.ஏ பயன்படுத்தி குறைந்த பிரீமியம் செலவைக் குறைக்க உதவுகிறது அல்லது தள்ளுபடிகளை வழங்கும் வழங்குநர்களுடன் சுய-ஊதிய விருப்பங்களைப் பெறலாம். எச்.ஹெச்.பீ. திட்டம் என்பது, பணியாளர்களுக்கு செலவழிக்கப்பட்ட தொகையைப் பணத்தை செலுத்துவதாகும், அனைவருக்கும் செலவுகளை குறைத்தல்.