உடல்நலம் சேமிப்புக்காக ஹெச்.ஆர்.ஏ.யின் நன்மைகள்

மருத்துவ காப்பீடு செலவினங்களுக்கு உதவுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, ஆனால் அது எப்போதும் எல்லாவற்றையும் மூடிவிடாது. கூடுதலான வெளியேற்ற பாக்கெட் செலவினங்களுக்கு முன்னோக்கி திட்டமிடுதல், மருத்துவச் சட்டமூலத்தை வரும்போது நீங்கள் ஸ்டிக்கர் அதிர்ச்சியை அனுபவிக்காமல் தடுக்கலாம். உங்களுடைய உடல்நல காப்பீட்டு வகை என்ன அல்லது உடல்நல பராமரிப்பாளர் உங்களுக்கு என்ன நன்மைகள் அளிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, நீங்கள் சுகாதாரச் சேமிப்பு கணக்கு (ஹெச்எஸ்ஏ) அல்லது சுகாதார மறுவரையறை ஏற்பாடு (ஹெச்.ஆர்.ஏ.) அணுகலாம்.

இந்த விருப்பங்களில் ஒன்று உங்களிடம் இருந்தால், ஹெச்எஸ்ஏ எதிராக எச்.ஆர்.ஏ.

சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு அடிப்படைகள்

பெயர் குறிப்பிடுவதுபோல், ஹெச்எஸ்ஏ என்பது சுகாதார சேமிப்புக்காக குறிப்பாக பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சேமிப்பு கணக்கு. இந்த கணக்குகள் அதிக விலக்கு பெற்ற சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களுடனான தொடர்புடையது, அவை உங்களுடைய முதலாளியை வழங்கலாம். நீங்கள் சுய தொழில் என்றால் நீங்கள் ஒரு HSA ஒரு உயர் விலக்கு திட்டத்தில் சேர தேர்வு செய்யலாம்.

ஹெச்எஸ்ஏ ஒரு பரந்த அளவிலான மருத்துவ செலவினங்களுக்காக பணம் செலுத்த பயன்படுத்தப்படலாம்:

• டாக்டர் வருகை
• தடுப்பு பராமரிப்பு
• சிறப்பு சேவைகள்
• உடல் சிகிச்சை
• மருந்து மற்றும் மது சிகிச்சை திட்டங்கள்
• எடை இழப்பு திட்டங்கள்
• உறுப்பு மாற்றங்கள்
• லேப் சோதனைகள்
• மருத்துவ உபகரணங்கள் மற்றும் பொருட்கள்
• மருத்துவமனை சேவைகள்
• பல் சேவைகள்
• பார்வை சேவைகள்
• பரிந்துரை மருந்துகள்
• ஓவர்-கர்னல் மருந்துகள்

உள்நாட்டு வருவாய் சேவை ஹெச்எஸ்ஏ நிதிகள் எப்படி ஒரு பட்டத்திற்கு பயன்படுத்தலாம் என்பதை வரையறுக்கிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ உள்ள பணம் பயன்படுத்த முடியாது பற்கள் வெளுத்தல் சேவைகள், வைட்டமின்கள், முடி மாற்றிகள், உடற்பயிற்சி உபகரணங்கள் அல்லது ஒரு ஜிம்மை உறுப்பினர் போன்ற விஷயங்களை செலுத்த.

உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நிதிகளைப் பயன்படுத்துவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது. உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் சேமிப்பக கணக்கில் இணைக்கப்பட்ட ஒரு பற்று அட்டை மூலம் உங்களுக்கு வழங்க முடியும். நீங்கள் தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவினங்களுக்காக உங்கள் அட்டைக்கு தேய்த்தால் மற்றும் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வழங்குநரின் வருடாந்த முடிவில் உங்கள் மொத்த செலவு மற்றும் வருடாந்திர பங்களிப்புகளை காட்டும், ஆண்டின் இறுதியில் ஒரு வரி அறிக்கை அளிக்கப்படும்.

2018 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் ஒற்றைக் கவரேஜ் வைத்திருந்தால், ஒரு HSA க்கு 3,450 டாலர் பங்களிக்க முடியும். நீங்கள் குடும்ப பாதுகாப்பு இருந்தால் இந்த வரம்பு $ 6,900 ஆக அதிகரிக்கிறது. முதலாளிகள் உங்கள் சார்பாக ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ க்கு பங்களிப்புகளை செய்யலாம். மொத்த ஊழியர் மற்றும் பணியிட நன்கொடைகள் ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்பை மீறக்கூடாது.

ஒரு உடல்நலத் திருப்பம் ஏற்பாடு எவ்வாறு இயங்குகிறது

பல முக்கிய வழிகளில் ஹெச்.ஆர்.ஏ இருந்து ஒரு உடல்நல மறுநிதிநிதி உடன்படிக்கை வேறுபடுகிறது. முதலாவதாக, இது ஒரு சேமிப்பு கணக்கு அல்ல, அது சுகாதார காப்பீடு அல்ல. நீங்கள் கணக்கில் எந்த பங்களிப்புகளையும் செய்யவில்லை; அதற்கு பதிலாக, உங்களுடைய பணியாளர் உங்களுக்காக நன்கொடை அளிப்பார்.

65 வயதிற்கு உட்பட்ட எந்தவொரு ஊழியருக்கும் முதலாளிகள் ஒரு HRA ஐ உருவாக்க முடியும். உங்கள் கணக்கில் பணம் எப்படி செலவழிக்க முடியும் என்பதைக் கட்டுப்படுத்தலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் மருத்துவ செலவினங்களை காப்பீடு செய்யாவிட்டால், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய HRA ஐ தட்டிக் கொள்ளலாம். மாறாக, உங்கள் முதலாளி உங்கள் திட்டத்தை அமைத்துக் கொள்ளலாம், இதனால் காப்பீட்டுக் காப்பீடு இல்லாத ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை நீங்கள் மறைக்கிறீர்கள்; பின்னர், உங்கள் HRA ஓய்வு செலுத்துகிறது.

பங்களிப்பு வரம்புகளின்படி, இந்த வகை HRA வகையின் அடிப்படையில் வேறுபடுகிறது, முதலாளியை நிறுவியுள்ளது. உயர்ந்த விலக்கு குழு சுகாதார திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள ஒரு ஒருங்கிணைந்த HRA, உதாரணமாக, ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்பு இல்லை. 50 அல்லது குறைவான ஊழியர்களுடன் தொழில் செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ள Qualified Small Employer HRA (QSEHRA), தனிநபர் பாதுகாப்புக்கான $ 5,050 மற்றும் 2018 இல் குடும்ப பாதுகாப்புக்கான 10,250 டாலர் பங்களிப்பு வரம்பு உள்ளது.

HSA களைப் போலவே, ஒரு HRA இல் உள்ள பணத்தை தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவுகளுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும். பொதுவாக, உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டம், மருத்துவ வருகைகள், மருத்துவமனை சேவைகள் மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் போன்ற செலவினங்களை உள்ளடக்கியது. ஹெச்எஸ்ஏ-தகுதியுடைய செலவுகள் முழு அளவை உள்ளடக்குவதற்கு உங்கள் பணியிடத்தை விரிவாக்க விருப்பம் உள்ளது, ஆனால் இது கட்டாயமில்லை.

HSAs vs. HRAs இன் நன்மைகள்

ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ மற்றும் ஹெச்.ஆர்.ஏ. சமமான ஆதாயமாக தோன்றலாம் ஆனால் ஹெச்எஸ்ஏக்கள் ஹெச்.ஆர்.எஸ் இல்லை என்று சில முக்கியமான நன்மைகளை அளிக்கின்றன.

முதலாவதாக, நீங்கள் செய்யும் பங்களிப்பு வரி விலக்கு. விலக்குகள் உங்கள் வரிக்குரிய வருமானத்தை வருடத்திற்கு குறைக்கின்றன, இது குறைந்த வரி மசோதா அல்லது ஒரு பெரிய பணத்தை திரும்பப்பெறலாம். HRA பங்களிப்புகள் விலக்கிக்கொள்ளும் ஆனால் உங்கள் முதலாளிக்கு மட்டும்; இந்த கணக்குகளில் ஒன்றைக் கொண்டிருப்பதற்கு நீங்கள் வரி முறிவு பெறவில்லை.

அடுத்து, உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நிதியை உங்களுக்குத் தேவைப்படும் வரை நீங்கள் பயன்படுத்த வேண்டியதில்லை.நீங்கள் பங்களிக்கிற பணத்தை ஆண்டுக்கு ஆண்டு வரை செலவழிக்கிறீர்கள், நீங்கள் அதை திரும்பப் பெறும் வரை, அது தொடர்ந்து வட்டி பெறுகிறது. ஒரு HRA உடன், உங்கள் முதலாளியிடம் ஒரு வருடம் முதல் அடுத்த ஆண்டு வரை பங்களிப்புகளை வழங்கலாமா என்பதை தீர்மானிக்கிறார். இது ஒரு விருப்பம் இல்லை என்றால், உங்கள் HRA பணம் அடிப்படையில் பயன்படுத்துகிறது-அது-இழக்க-அது.

நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ எதிராக நிதி பயன்படுத்த முடியும் வழி. HRA கூட வேறுபடுகிறது. உங்கள் உடல்நல பராமரிப்புத் திட்டத்தின் கீழ் செலவினங்களைத் தாண்டி உங்கள் முதலாளி பணியமர்த்தவில்லை என்றால், நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ மூலம் விவாதிக்கக்கூடிய மருத்துவ செலவினங்களுக்கான கூடுதல் கட்டணம் செலுத்துவதைக் காணலாம்.

இறுதியாக, ஒருவேளை மிக முக்கியமாக, HSA ஒரு ஓய்வூதிய திட்டமிடல் கருவியாக இரட்டை கடமை செய்ய முடியும். சாதாரணமாக, ஹெச்எஸ்ஏ விலிருந்து சுகாதார பராமரிப்பு தவிர வேறு எதற்கும் ஒரு 20 சதவீத வரி விதிப்பு மற்றும் சாதாரண வருமான வரிக்கு உட்பட்டது. உங்கள் வருடத்தில் நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருப்பீர்கள் மற்றும் உங்கள் கணக்கில் பணத்தைச் சேர்த்துக் கொண்டால், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவிலிருந்து 65 வயது அல்லது அதற்கு மேலான வயதை 20 சதவிகித தண்டனையைத் தவிர வேறு எந்த நோக்கத்திற்காகவும் நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். உங்கள் திரும்பப் பெறும் சாதாரண வருமான வரிக்கு நீங்கள் இன்னும் கடன்பட்டிருக்கலாம் ஆனால் இது 401 (k) அல்லது தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் இருந்து சமூக பாதுகாப்பு நலன்கள் அல்லது ஓய்வூதிய வருமானத்தை வழங்குவதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ உடன் பங்களிப்பு செய்வது, ஒவ்வொரு வருடமும் உங்கள் திட்டத்தை அதிகபட்சமாக நீக்கிவிடாதபட்சத்தில், ஓய்வூதியத்திற்கான சேமிப்பு கூடுதல் ஆதாரத்தை உருவாக்குவதில் பயனுள்ளதாக இருக்கும். எவ்வாறாயினும், நீங்கள் ஒரு HRA ஐ மட்டும் பெற்றுக் கொண்டால், நீங்கள் அதை எப்படி பயன்படுத்துவது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.